Что делать с ипотекой после развода

Содержание

Что делать с ипотекой при разводе

Что делать с ипотекой после развода

Большинство ипотечных кредитов оформляется на срок до 30 лет. За это длительное время в семье заемщика может произойти много разных событий, не всегда приятных.

Например, можно разочароваться в своей второй половинке.

К сожалению, ипотека при разводе — одна из часто встречающихся проблемных ситуаций, с которыми сталкивают уже экс-супруги при разделе имущества, в том числе залоговой квартиры или дома.

При гражданском союзе

Нередко люди по разным причинам не хотят узаконить свои отношения и просто проживают вместе. При этом они себя называют мужем и женой, даже без отметки в паспорте и свидетельства о браке.

Подобные отношения называются гражданским браком. Юристы все же рекомендует оформлять отношения официально.

Наличие штампа в паспорте поможет в будущем избежать проблем при определении владельца имущества и в решении других сложных вопросов.

Раздел ипотеки, оформленной до брака

Нередко заявку на ипотеку подают заемщики, не связанные узами брака. Это уже во время действия кредитного договора меняется их семейное положение — о чем обязательно нужно уведомить кредитора.

Имущество, нажитое до брака, принадлежит только тому, кто его приобрел.

То есть его единоличным владельцем является только один член семьи – тот, кто значится покупателем в договоре купли-продажи, заемщиком при оформлении кредита, ипотекодателем и т.д. Супруг(а) при этом может претендовать только на ту часть денег, которая была потрачена на обслуживание кредита.

Если такие операции имели место, это еще нужно доказать, что непросто. Поэтому вопрос, кому достается ипотека до брака при разводе, больше риторический и не требует серьезного юридического вмешательства.

Кстати, имущество, которое один из супругов получил в дар или по другой безвозмездной сделке, является его единоличной собственностью, несмотря на брак.

Раздел ипотеки, полученной во время брака

Раздел имущества — не очень приятный процесс, особенно при наличии действующей ипотеки. Экс-супруги могут решить возникшую проблему следующими способами:

  • продолжать и дальше выполнять обязательства по кредиту;
  • разделить жилье и долг на равные части;
  • с разрешения кредитора найти покупателя и продать недвижимость, а за счет вырученных денег закрыть долг;
  • попросить банк реализовать имущество.

При разделе ипотечной недвижимости важно учесть следующие юридические нюансы:

  • жилье, приобретенное в браке даже за счет кредитных средств, является совместно нажитым имуществом;
  • все совместное имущество во время развода делится на равные части (при отсутствии брачного контракта);
  • во время раздела неважно, кто оформлял ипотеку и чье имя указано в кредитном договоре.

Получить у кредитора разрешение на раздел имущества и долга сложно. Банку это невыгодно: если один из должников перестанет обслуживать свою задолженность, процесс реализации залогового объекта очень усложняется.

Второй причиной является снижение платежеспособности супругов. Нередко муж и жена имеют неодинаковый размер доходов, однако совместный бюджет позволяет им вносить ежемесячные платежи.

Эта возможность теряется при разводе.

Ипотека при разводе, если бывшие супруги созаемщики, обязывает обе стороны к своевременному выполнению обязательств. Чтобы избежать неприятных ситуаций, все банки при оформлении ипотеки в обязательном порядке требуют, чтобы супруг(а) выступил созаемщиком по кредиту. Таким образом, супруги будут нести солидарную ответственность за своевременное погашение долга.

Какое влияет наличие брачного договора

Брачный контракт — договор, который составляют супруги перед официальным заключением или непосредственно в период брака. В документе подробно описываются все права и обязанности сторон, а также фиксируется, как и в каких долях будет разделено имущество при разводе.

Поэтому этот документ всегда требуется финансовыми учреждениями при оформлении ипотечного кредита.

Наличие брачного контракта означает, что на приобретаемое жилье также распространяется режим раздельной собственности, и это необходимо учесть при составлении ипотечного договора.

Составляется брачный контракт в письменном виде с обязательным заверением у нотариуса. В этом документе также подробно описывается, что станет с ипотечным кредитом при разводе: кто получит залоговое имущество, кто будет платить по долгам и т.п. Другими словами, наличие брачного контракта позволяет банкам-кредиторам определиться со своими действиями в случае развода заемщика.

Что нужно обязательно предусмотреть в брачном контракте, если супруги планируют брать кредит:

  • кто получит статус заемщика, а кто — созаемщика;
  • к кому перейдет в собственность купленная в кредит квартира;
  • за чьи деньги будет осуществляться авансовый платеж;
  • кто должен ежемесячно платить по кредиту;
  • ответственность супругов в случае невыполнения своих обязательств;
  • в каких долях разделится долг между сторонами в случае развода;
  • другие важные моменты.

Как разделяется ипотека при наличии детей

При наличии детей ипотека может не разделяться на равные части, как предусматривается стандартными правилами. В таких случаях суд самостоятельно определяет, как делится квартира в ипотеке при разводе, если есть ребенок, и может вынести решение, исходя из материалов дела. В приоритете судебных органов всегда будет защита прав детей.

Кто из родителей останется с детьми, тот и получит большую долю недвижимости, а кредит при этом экс-супруги будут погашать поровну.

Также возможен вариант, что матери могут уменьшить платеж по ипотеке. Но для этого необходимо доказать отсутствие достаточного уровня дохода. Существенно снижает платежеспособность ухудшение состояния здоровья, временная или постоянная нетрудоспособность, беременность или отпуск по уходу за ребенком и т.п. В таких случаях отцу придется вносить большую часть ежемесячного платежа.

Есть еще один важный момент, который необходимо учесть, — ипотека при разводе супругов с детьми погашалась за счет средств материнского капитала. Это значит, что на детей в обязательном порядке должны быть выделены доли в купленном жилье.

Оформление ипотеки на одного супруга

Не всегда при разводе имущество делится — супруги могут договориться и переоформить ипотечную недвижимость на одного владельца. Для этого один из супругов переписывает или передает в дар свою долю, а второй дает письменное обязательство выплачивать долг. Все подобные действия должны быть подтверждены нотариально.

Однако в соответствии законодательством смена заемщика возможна только с разрешения кредитора. Без этого любые манипуляции, связанные с переводом долга и сменой владельца залоговой недвижимости, будут считаться ничтожными.

Перед обращением в банк нужно учесть, что получить положительное решение удастся только при условии, что финансовое положение будущего титульного заемщика на соответствующем уровне. В противном случае банк в просьбе откажет.

Наличие письменного разрешения банка — оптимальный вариант, благодаря которому один из супругов может выйти из ипотеки после развода.

По военной ипотеке

Разделить квартиру по военной ипотеке при разводе не получится.

В отличие от стандартных программ кредитования, где за выплату долга отвечают супруги, здесь обязательства по погашению долга лежат на Министерстве обороны.

Поэтому военнослужащий-участник программы является единоличным владельцем жилья, независимо от его семейного положения. Заемщик не имеет права переоформлять квартиру или кредит на другое лицо.

Участие в военной ипотеке, кроме льготного кредитования, имеет и другую сторону медали, о которой всегда нужно помнить: за невыполнение обязательства по программе военнослужащему придется отдать все полученные деньги.

Если использован материнский капитал

Большинство банков при оформлении кредита на покупку жилья разрешает использовать средства материнского капитала для оплаты первоначального взноса. Это достаточно большая сумма, и о ней обязательно вспоминают, когда дело доходит до раздела имущества. Тогда возникает вопрос, можно ли вернуть материнский капитал из ипотеки при разводе?

Учитывая, что подтвердить такие расходы проще, так как они фиксируются в кредитном договоре, к тому же на эти деньги претендуют дети, суд с большой вероятностью примет одно из следующих решений:

  • обязать владельца недвижимости компенсировать расходы;
  • передать доли имущества, принадлежащие детям, родителю, с которым они остаются.

Как разделяется ипотека при разводе

Слухи о том, что банк может отобрать ипотеку при разводе, являются преувеличенными. Ни одно финансовое учреждение не захочет тратить свои ресурсы на реализацию проблемной недвижимости. Собственно, алгоритм раздела имущества выглядит следующим образом:

  1. Один из экс-супругов обращается в суд с иском о разделе имущества, при этом не затрагивая кредит. Таким образом удастся избежать необходимости получать согласие банка. При этом за кредитором сохраняется право требовать выполнение обязательств по ипотеке от любого из экс-супругов, независимо от того, как было разделено между ними имущество.
  2. На основании постановления суда нужно получить в Росреестре новые документы, подтверждающие право собственности на каждую долю в квартире.
  3. Представить в банк новые документы на право собственности, решение суда и заявление о внесении изменений в ипотечный договор.

Этот вариант подходит в том случае, если экс-супруги пришли к обоюдному согласию относительно дальнейшего обслуживания кредита и «судьбы» имущества. Если же договориться не удалось, тогда все решения будут приниматься через суд.

Если один из бывших супругов отказывается платить по кредиту

Часто бывает, что после развода один из супругов не хочет выполнять свои обязательства по кредиту. В таком случае банк требует переоформить договор на более лояльного заемщика. Если же созаемщик продолжает отказываться платить и не соглашается на передачу имущества, тогда можно выбрать один из вариантов:

  • один супруг берет на себя все расходы по ипотеке, которые в дальнейшем возмещаются бывшим супругом по решению суда;
  • кредитор продает залоговое имущество и закрывает долг.

Как еще можно поступить с ипотечным жильем

Самый простой вариант избавиться от ипотеки и трудностей с разделом имущества — это реализация жилья. Как уже упоминалось, перед тем как продать ипотечную квартиру при разводе, необходимо получить согласие кредитора.

С этим проблем не должно возникнуть, так как банку также выгодно избавиться от потенциально проблемного актива. При необходимости можно обратиться за помощью к финансовому учреждению, так как у него больше возможностей быстрее продать имущество.

Но стоит учесть, что цена реализации может не понравиться клиентам, ведь банк готов снизить стоимость актива, чтобы быстрее его продать.

Также бывшие супруги могут сдавать спорную недвижимость в аренду. Но и на это нужно получить согласие банка. В противном случае финучреждение вправе наложить штрафные санкции или потребовать досрочного погашения кредита.

Ипотека и развод. Как делится кредит или ипотека при разводе супругов:

Источник: https://schetavbanke.com/ipoteka/obshhaya-informaciya/ipoteka-pri-razvode.html

Как взять ипотеку на себя после развода

Что делать с ипотекой после развода

Развод стал обыденным делом, но связан с целым рядом аспектов различного характера – семейного, юридического и правового. Процедуру развода заслуженно считают непростой, но усложнить ее могут претензии сторон на имущество, приобретенное в браке.

Часто сразу после расторжения брака один из супругов рассматривает вопрос об оформлении ипотеки. Главной проблемой в этом случае может стать желание второй стороны получить свою долю в новой собственности. В этой статье мы рассмотрим, когда же стоит оформлять ипотеку, чтобы у бывшего супруга не было никаких прав на ипотечное жилье.

Развод и ипотека: правовые аспекты

Желая оформить ипотечный кредит сразу после развода, заемщик, как правило, опасается предъявления прав на новое жилье со стороны бывшего супруга либо супруги. Возникает вопрос: спустя какой временной промежуток после развода оформление ипотеки может уже не нести никакого риска?

В случае подачи заявления в ЗАГС и обоюдного согласия обеих сторон последним днем брака будет считаться дата государственной регистрации расторжения брака. В такой ситуации оформлять ипотеку можно уже со следующего дня, так как вторая сторона не будет иметь прав на приобретаемое имущество.

Если же развод совершается через суд, то ипотеку стоит брать после вступления в силу судебного решения о расторжении брака.

Заемщик, который одновременно с бракоразводным процессом через суд пытается оформить ипотеку, может столкнуться со следующими трудностями:

  • в случае несогласия на развод второй стороной сроки расторжения брака могут затянуться;
  • если развод между супругами, имеющими детей, то возможны спорные вопросы по опекунству и алиментам, что тоже повлечет за собой более длительный срок рассмотрения бракоразводного процесса;
  • если суд предпишет выплату алиментов, то сумма дохода уменьшится, что может усложнить получение ипотеки;
  • после судебного решения о расторжении брака необходимо подождать месяц до оформления ипотеки.

Поскольку бракоразводный процесс не может тянуться бесконечно, это есть его преимуществом. Суд может принять решение о трехмесячном перерыве в рассмотрении дела для примирения семьи или о разводе, учитывая имеющиеся обстоятельства, если одна из сторон не является в суд либо каким-то образом препятствует рассмотрению дела.

Раздел имущества возможен лишь в случае, когда оно было приобретено в период совместного проживания супругов. Если же кредитный договор на приобретение ипотеки заключался и был подписан во время бракоразводного процесса, то вторая сторона может предъявить право на свою часть недвижимости. В иных случаях претензии к ипотеке будут неправомерны.

Брачный контракт: в браке и без имущественных претензий

Практика показывает, что заключением брачного контракта сегодня уже никого не удивить. Так, сегодня и поступают практично настроенные люди, причем заключить его можно на любом этапе супружеского пути.

Часто наблюдаются ситуации, когда брачный договор супруги заключают во время оформления ипотеки.

Для банковских учреждений это своего рода снижает риски, так как договор позволяет упростить процесс раздела имущества в случае развода.

Но стоит иметь в виду, что при разводе сторона, считающая условия брачного контракта несправедливыми, может подать иск в суд и выиграть. В судебной практике часто встречаются положительные решения в пользу истца.

Законом предусмотрено, что если один из супругов оказался в крайне неблагоприятном положении в результате действия брачного договора, то последний подлежит расторжению.

Так что брачный договор не есть гарантом, что вторая сторона не сможет претендовать на ипотечное имущество, приобретенное за время совместной жизни.

Вывод – дождитесь официального расторжения брака, и смело подписывайте договор на ипотеку с банком.     

Порядок оформления ипотеки

Для получения ипотечного займа после расторжения брака заемщик должен пройти стандартные этапы оформления:

  • сбор пакета документов согласно перечню, выданного банком;
  • подача анкеты-заявления;
  • при положительном решении Кредитного комитета банка — поиск подходящей недвижимости;
  • сбор и подача пакета документов на недвижимость;
  • заключение договора купли-продажи с продавцом недвижимости, оплата аванса или задатка по договоренности;
  • подписание ипотечного договора;
  • подписание кредитного договора;
  • подписание договора страхования и внесение взноса по нему;
  • подача документов в Росреестр для перерегистрации права собственности на нового владельца;
  • окончательный расчет с продавцом недвижимости.

Во избежание сложностей не стоит начинать оформление ипотеки до момента официального расторжения брака. Обратившись в банк, при этом готовясь к разводу или будучи в бракоразводном процессе, заемщик рискует получить отказ на получение ипотеки.

Если вы все еще в бракоразводном процессе, но имеете желание приобрести ипотечное жилье, обращайтесь в «МИЭЛЬ — Чистые Пруды».

Пока вы будете заняты решением вопроса развода, наши специалисты помогут вам собрать полный пакет документов для оформления ипотеки и подберут выгодные условия кредитования, предлагаемые нашими банками-партнерами.

Также мы поможем найти наиболее подходящий вариант недвижимости по привлекательной для вас цене.

И как только все тяжбы с бракоразводным процессом будут окончены, вы сможете смело взяться за оформление ипотеки, поскольку большая часть работы в этом направлении будет уже проделана. Обратившись в наше агентство, вы с легкостью и в кратчайшие сроки сможете приобрести жилье в ипотеку.

По данному вопросу ведется обсуждение на этом форуме »

Звоните по телефону +7 (495) 744-33-77, оставляйте заявку или приезжайте в офис Чистопрудный бульвар, д5. Метро Чистые пруды, Москва

______________________

Если у вас появились вопросы по статье, вы можете задать их нам по телефону +7 (495) 744-33-77, либо заполнить форму заявки. Наш специалист ответит на все ваши вопросы.

(15 4,60 из 5)
Загрузка…

Источник: https://prodam-kuplyu-kvartiru.ru/articles/oformlenie-ipoteki-posle-razvoda/

Что делать с ипотечной квартирой при разводе, как ее разделить?

Что делать с ипотекой после развода

Бракоразводный процесс с наличием ипотеки на квартиру усугубляется нюансами разделения долга между супругами. Ипотека при разводе рассматривается совместно с заявлением супругов (или одного), окончательное решение в большей степени зависит от сроков, когда оформлялся жилищный займ.

Рассмотрим в деталях, как делится долг между супругами в фактическом (официальном) и гражданском браке в период разрыва отношений, а также моменты относительно льготного кредитования с государственной поддержкой.

Можно ли разделить ипотечную квартиру при разводе?

Внимание
Согласно п. 1 ст. 39 СК РФ все совместно нажитое в браке имущество при разводе делится в равном соотношении. Это касается также долгов, за исключением отдельных случаев. Данные нормы законодательства относятся и к квартире, взятой по ипотеке и по которой еще не выплачен долг.

Не имеет значение, на кого оформлен ипотечный кредит и в чьей собственности находится жилплощадь. А также не влияет на раздел недвижимого имущества уровень финансового дохода каждого из супруга.

Права банка на ипотечную квартиру при расторжении брака

В случае предстоящего развода супружеская пара обязана в первую очередь уведомить об этом банк, где была взята ипотека на приобретение квартиры. Там желательно предоставить уже готовое решение выхода из сложившейся ситуации.

Банк имеет полное право требовать полной или частичной выплаты долга как от всех заемщиков вкупе (если это предусмотрено договором), так и по отдельности.

Распределение долговых обязательств по займу и выплате процентов среди созаемщиков идет в разрез с законными правами банка и может стать причиной изменений условий кредитного соглашения.

Поэтому требования, относительно раздела долга по ипотеке без одобрения кредитной организации нарушают ст. 322 и 391 ГК РФ.

Если между разводящимися супругами возникает конфликт по поводу раздела ипотечной квартиры, то это не является поводом для изменения кредитного договора. Также это не отменяет ответственность одного из супругов или обоих по выплате долга.

На основании этого, требование разделить ипотечную задолженность поровну между мужем и женой, в сущности и является потребностью во внесении изменений в ранее составленное соглашение.

А это явно невыгодно банку, и он редко идет на подобные уступки.

Внимание

В том случае, когда конфликтная ситуация в разводящейся паре затягивается, при том, что выплаты по займу прекращаются, то банк имеет право изъять квартиру. Потом он ее продает с аукциона и тем самым возвращает себе деньги (статья 50 ФЗ «Об ипотеке»).

Действия банка

По договору ипотеки кредитная квартира находится в залоге у кредитора. Любые действия по отчуждению недвижимости запрещены в силу закона. Перед банком у супругов есть немалый долг.

Иногда раздел квартиры в ипотеке при разводе осложняется, если есть дети. Но кредитора совершенно не интересуют личные обстоятельства сторон.

Во главе угла максимальная выгода банка и гарантии возврата средств.

На страже интересов банкиров и закон. Любые действия заемщика с кредитом или залоговым объектом проводятся под банковским контролем. Так, п. 1 ст.391 ГК РФ требуется согласие банка на следующие операции:

  • перевод долговых обязательств с заемщика на другое лицо;
  • внесение конструктивных изменений в объект залога;
  • юридически значимые действия с ипотечной квартирой.

Банк крайне неохотно идет на раздел кредита между супругами. Причина в изменении характера долговых обязательств с единоличных/солидарных на долевые. Вторая схема усложняет истребование долга в случае финансовых затруднений одного из заемщиков и, соответственно, ущемляет права банка.

Кредитору невыгодно накапливать на балансе просроченную задолженность, поэтому он заинтересован в оптимальном разрешении ситуации. Если при разводе не получается достичь единой позиции по ипотеке, нужно уведомить банк об изменении в семейном положении заемщика и возможных затруднениях с платежами.

Существует несколько апробированных практикой способов разделения ипотеки при бракоразводном процессе.

Когда нельзя делить ипотечную квартиру при разводе?

Однако, в любом правиле существуют свои исключения. Так что не всегда делится все то, чем владеет супружеская пара. Основополагающим фактором при разделе послужит то, когда была приобретена квартира в ипотеку – до или после вступления в брак.

Дележке не подлежит жилая недвижимость при следующих обстоятельствах (статья 256 ГК РФ):

  • переданная по наследству или в качестве дара (официально);
  • полученная в собственность после приватизации;
  • приобретенная в ипотеку до вступления в брак.

ВАЖНО
Стоит отметить, что если собственник решил продать такую квартиру и на вырученные деньги приобрести что-то, то такая покупка при разводе подлежит разделу поровну между супругами, поскольку это уже будет общая собственность (ст. 34 СК РФ).

Решение вопроса через суд с участием банка

Когда прийти к единому решению не получается, для раздела квартиры следует обращаться в суд.

  1. тут есть четкая цель – прекращение совместной собственности на недвижимость по решению суда;
  2. истец не заявляет требований по разделу имущества и долговых обязательств.

Согласие кредитора на такое действие не требуется, поскольку интересы банка не затрагиваются: квартира в ипотеке при разводе не выбывает из залога, заемщик не меняется, условия ипотечного соглашения не затрагиваются.

Варианты раздела ипотечной квартиры при расторжении брака

Выбор варианта раздела ипотечной квартиры при разводе зависит от ряда факторов:

  • официальный брак или гражданский;
  • составлялся ли брачный договор;
  • условия договора по ипотечному кредитованию;
  • есть ли несовершеннолетние дети в семье;
  • возможность дальнейшей уплаты долга по ипотеке супругами;
  • позиция, занимаемая банком.

К сведению
Этот перечень, далеко не решающий при выборе приоритетного способа деления ипотечной квартиры, но играет существенную роль на практике.

Возможные расклады взаимоотношений с банком по поводу ипотечной квартиры в случае развода:

  • Супруги уведомляют банк о предстоящем расторжении брака, но продолжают ответственно вносить платежи на прежних условиях. При этом они сами договариваются о распределении долговых обязательств и разделе квартиры после погашения кредита.
  • Разводящаяся пара выдвигает требования как по делению жилой недвижимости, так и по ипотечным выплатам. Этот вариант не особо привлекателен для банка. Поэтому для его воплощения часто требуется судебное постановление по разделу имущества при разводе. Тогда уже не нужно банковское согласие.
  • Кто-то из созаемщиков отказывается от своей доли ипотечной квартиры в пользу другого. После чего займ полностью переоформляется на второго из пары. Соответственно, после погашения ипотеки квартира переходит в его полноценную собственность. На реализацию этого способа необходимо разрешение от банка.
  • Заемщик осуществляет досрочное погашение кредита, и квартира потом делится 50 на 50. Но такое происходит редко, поскольку требует значительных финансовых затрат.
  • Супруги совместно продают квартиру. Затем гасят долг по ипотеке и остаток делят между собой поровну. Сделка продажи не может быть осуществлена без согласия кредитной организации.
  • Один из пары выкупает долю другого. При такой схеме необходимо точно знать, сколько уже уплачено по ипотеке. Полученная сумма, поделенная наполовину, должна быть выплачена остающимся арендатором жилплощади супругу, отказывающемуся от доли.

Внимание
Если имеется брачный контракт, то имущество и долг по ипотеке будут делиться согласно ему.

На сегодняшний день большинство банков одобряют ипотеку только при условии заключения брачного регламента. Адвокаты рекомендуют не пренебрегать данным аспектом, что в дальнейшем значительно облегчает дележ недвижимого имущества и финансовых обязательств перед кредитным учреждением при разводе.

Переход долга к одному из супругов

Один супруг может отказаться от своей доли недвижимости в пользу другого, в таком случае последний станет единственным собственником жилья, но и должен будет единолично погашать оставшуюся задолженность по ипотеке.

При этом супруг, отказывающийся от своей доли, имеет право на получение компенсации, размер которой определяется по соглашению между бывшими мужем и женой.

Если договориться супругам не удаётся, величину компенсации определяет суд –, как правило, она составляет половину уже выплаченной суммы кредита.

Важно!

Банки соглашаются переоформлять ипотеку на одного заёмщика только если есть уверенность в том, что он в полной мере платёжеспособен и сможет самостоятельно погасить долг.

Когда обязательно уведомление банка при разделе квартиры в ипотеке?

ВАЖНО
Супруги, окончательно решившие развестись и уже подали заявление, должны сразу же уведомить об этом банк (статья 46 СК РФ). Именно он сможет предложить супругам, если они являются созаемщиками, оптимальные варианты раздела ипотечной квартиры.

Если заемщик не сообщит банку о своих намерениях, то он будет полноценно отвечать по своим долговым обязательствам, независимо от условий, прописанных в договоре. Тогда кредитор вправе потребовать досрочного погашения ипотеки.

Предварительный договор купли-продажи

Предварительный договор купли-продажи квартиры — очень важный документ, именно он определяет успех сделки с долгим ожиданием даты заключения основного договора купли-продажи. А в вашей сделке — все именно так. Как правило это около одного месяца.

Посмотрите видео консультацию о составлении правильного предварительного договора с учетом ипотечной сделки.

Источник: https://KPPKDirection.ru/brachnye-otnosheniya/kvartira-v-ipoteke-pri-razvode.html

Ипотека после развода, как делить ипотеку при разводе

Что делать с ипотекой после развода

В жизни каждого из нас бывают счастливые моменты встреч, свиданий, желанием связать свои узы на всю жизнь.

Но со временем может получиться так, что это был ошибочный порыв, не искренние чувства и тогда приходит на смену чувств развод, а если в процессе брака было нажито совместное имущество или взята квартира в ипотеку и не был заключен брачный контракт то приходится его делить.

А как известно, делятся не только совместное имущество, но и совместные долги. Давайте поговорим как делится ипотека при разводе. В жизни каждого может наступить такое печальное событие как развод. Давайте поговорим об этом подробно.

Ипотека до брака при разводе

Итак, допустим, ипотечная квартира была оформлена в ипотеку одним из супругов до свадьбы. Что произойдет с ней в случае развода? Данная квартира будет принадлежать единоличной собственности тому супругу, который оформлял и брал в ипотеку до свадьбы, и второй супруг на эту квартиру претендовать не сможет.

Однако здесь существует одно НО: если второй супруг помогал в оплате ипотечных взносов, скажем так своими собственными деньгами или даже для того, чтобы помочь первому супругу в погашение ипотеки, допустим, продал свою квартиру и внес какую-то лепту в это дело.

Или же на свои собственные средства сделал в квартире дорогостоящий ремонт, то этот супруг может заявить свое право на долю в данной ипотечной квартире.

Для этого ему придется в обязательном порядке подтвердить, что все эти траты им были осуществлены исключительно из своих собственных денег, а не из совместного бюджета. Должны быть представлены подтверждающие документы, такие как платежные поручения, банковские выписки со счетов, договор купли-продажи.

Если вкладывались деньги от какого-то имущества, приобретенного до брака необходимо подтверждение того, что деньги от продажи данного имущества были направлены на погашение ипотеки.
      

Как делить ипотеку при разводе?

Что же будет, если супруги решили оформить ипотеку будучи уже в зарегистрированном браке? Здесь может быть два варианта:

  • Первый вариант, когда плательщиком по ипотеке и заемщиком по ипотечному договору выступает один супруг;
  • Второй когда супруги выступают вместе созаемщиками.

Квартира, приобретенная  в ипотеку в период брака, является совместно нажитым имуществом. Соответственно и делиться она будет как совместно нажитое имущество пополам. А  кто же будет платить ипотеку?

На самом деле супруги могут договориться или в досудебном порядке или уже  все придется решать через суд. Но, как правило, практика такова, что супруги обычно договариваются или суд присуждает каждому из них по 1/2 доли  от этой квартиры и, соответственно, делятся пополам ипотечные платежи.

Но в данном случае следует иметь ввиду, что квартира, обремененная ипотекой, находится в залоге у банка. На каждое такое действие требуется разрешение банка.

А банк может и не разрешить, например, если второй супруг (зачастую это супруга) не работает. У нее нет своих доходов, или доходы второго супруга существенно меньше.

Поэтому плательщиком по ипотеке так и остается первый супруг, на которого оформлена ипотека.

Посмотрите небольшое видео, резюмирующее варианты, которые мы представили в статье:

Переоформление ипотеки в банке – при разводе   

Кроме того, переоформление такого ипотечного договора, мало того, что вызывает неприятие у всех банков, так и может составлять от  0,5 до 1 процента от невыплаченного ипотечного кредита.

Если даже банк пойдет на такое решение и разделит между вами ипотечные платежи на оставшуюся часть кредита, то может получиться такая ситуация, когда один из супругов отказывается платить по ипотечному кредиту.

Тогда совершенно не важно, кто был изначально заемщиком по данному кредиту, все равно банк обращает свое требование на первого супруга. В таком случае у  этого супруга возникает обязанность по погашению части ипотечных платежей за второго супруга.

Конечно у него возникает регрессное требование к супругу – неплательщику, но если у того нет дохода, то что с него взять?

Поэтому это тоже следует иметь ввиду, выступая созаемщиками по ипотечному кредиту, или оформляя ипотечный кредит в период брака.

Например, один из супругов может отказаться от своей части ипотечной квартиры в пользу второго супруга. Тогда у него возникает право на компенсацию в размере стоимости половины данной квартиры.

То есть второй супруг мало того, что оказывается обязанным выплачивать банку оставшийся не выплаченный ипотечный кредит, он еще и должен, отказавшемуся от своей части супругу, выплатить его долю от стоимости данной квартиры.

То есть нагрузка не всегда посильная.

Соглашение о разделе имущества – ипотека: Образец заявления

Ну и третий вариант, который существует в решении такого вопроса – раздел ипотеки в случае развода. Например, продать такую спорную квартиру, отдать банку долги,  а оставшиеся деньги поделить между собой по договоренности.

Для этого желательно составить заявление о разделе имущества. Предпочтительно это делать с консультацией юриста, но для наших читателей мы предоставляем образец.

Этот документ носит общий характер и конечно его необходимо адаптировать под вашу конкретную ситуацию.

Скачать соглашение о разделе имущества – ипотеки: 

Это соглашение – наиболее предпочтительный вариант. Единственное, что покупатели неохотно идут и рассматривают варианты покупки квартиры, обремененные ипотекой или каким-либо другим обременением. Нужно понимать, что такая квартира будет продана с очень большим дисконтом.

Как развестись с ипотекой и ребенком?

И, напоследок заострим внимание, как происходит раздел квартиры купленной в ипотеку если имеются дети? Однозначно что с кем будет ребенок принимает решение суд и большая часть в квартире, и проценты и выплаты достаются тому с кем остался ребенок. То есть ребенок остается с мамой, им  достанется две трети от ипотечной квартиры.

Папе останется одна треть и обязанность выплачивать долги по ипотечной квартире. Особенно если мама, не работает или находится с ребенком в декретном отпуске. В таком случае муж будет вынужден платить ипотечные платежи, т.к. банк оставит его в качестве созаемщика. 

Источник: https://bazaprav.ru/kvartira-v-ipoteku-posle-razvoda/

Раздел ипотечного кредита в разводе – кто платит долг по ипотеке, и кто живет в квартире после развода?

Что делать с ипотекой после развода

Супруги, взявшие ипотечный кредит, во время бракоразводного процесса должны знать, как делится ипотека. У граждан возникает много вопросов, касающихся раздела жилья, дальнейшего проживания в квартире, разделения долговых обязательств.

Расскажем, как делится ипотечный кредит и жилье, отметим самые важные нюансы – и приведем примеры возможных вариантов раздела.

статьи:

Варианты раздела ипотечного имущества – что говорит Закон?

В соответствии с российским законодательством, Семейным Кодексом РФ, принцип раздела любых долгов, в частности и ипотечного кредита, между супругами состоит в том, что раздел производится в равных долях.

Неважно, в какой период времени супруги решили поделить имущество и долговые обязательства.

Они могут разделить ипотеку:

  1. Во время брака.
  2. В период после развода.

Также не является важным, кто из супругов выступает в роли основного заемщика. Финансовые, долговые обязательства возлагаются на обоих супругов в равной степени.

Долги и кредиты при разводе супругов – кто может доказать совместные траты, и кто будет платить после развода?

Вариантов раздела ипотечного имущества несколько. Приведем их:

  1. Вариант 1. Супруги могут продолжать проживать в ипотечном имуществе – и вместе выплачивать кредит.
  2. Вариант 2. Одной стороне может быть проще выкупить долю, часть – и продолжать жить в квартире. Конечно же, кредитор должен быть в курсе данного решения.

  3. Вариант 3. Супруги могут выплатить кредит вместе, а затем продать собственность, принадлежащую им, и разделить полученные деньги поровну.
  4. Вариант 4.

    Супруги, которые еще не являются бывшими, досрочно «погасят» ипотечный кредит, а затем разделять имущество или распорядятся им самостоятельно, без уведомления кредитора.

По сути, банковскую организацию бывшие супруги должны держать в курсе происходящего.

Кредитор во многих случаях должен дать свое согласие, например, на продажу квартиры, если не был «погашен» весь кредит, либо на равные обязательства супругов, когда один из них являлся заемщиком.

В случае неисполнения долговых обязательств, супруги могут потерять квартиру. Тогда проживать в ней не сможет никто, так как права на нее будут лишь у банка/кредитной организации.

Как разделить ипотечный кредит, не обращаясь в суд – особенности раздела и советы юристов

Раздел ипотечного кредита может происходить в досудебном и судебном порядке.

Лучше, чтобы супруги или бывшие супруги договорились между собой, и решили вопрос без судебной инстанции.

Как составить брачный договор грамотно – суть брачного контракта, разделы и сроки

Разделить ипотеку, не обращаясь в суд, можно такими способами:

Способ 1. Оформление соглашения об исполнении долговых обязательств

В документе следует зафиксировать, что супруги будут выплачивать кредит в равных долях или других частях, которые устроят их.

Если же обязательство перед кредитной организацией берет на себя один из супругов, то этот момент тоже прописывается.

Советы юристов по данному способу раздела:

  1. Соглашение должно быть заверено нотариусом.
  2. Лучше оповестить кредитора о том, что долговые обязательства будут разделены между супругами.

  3. Кредитная организация должна оформить новый договор с каждым из супругов, где будет прописано с какого момента, по какой будет выплачен кредит, какая сумма заема остается на каждого супруга и другие важные моменты.
  4. Соглашение должно быть добровольным.
  5. Кредитор должен оформить новые документы для каждой стороны.

    Заметьте, что будет оформляться и новая закладная, где будет прописана сумма долга, который предстоит выплатить бывшим супругам.

  6. В случае, если кредит выплачивает по соглашению один супруг, то второй возмещает ему компенсацию. Заметьте, что этот супруг имеет полное право требовать возмещения денежных средств, затраченных на «покрытие» кредита.

  7. В случае, когда кредит выплачивается супругами вместе, в равных частях, то каждый из них может настаивать на увеличение своей доли имущества.

Обычно квартира остается в собственности лица, «погасившего» кредит.

Способ 2. Досрочное «погашение» задолженности

В случае, если у бывших супругов имеются средства, которыми можно «покрыть» оставшийся долг по ипотечному кредиту, то можно досрочно «погасить» задолженность.

Советы юристов по данному способу:

  1. Супруги обязательно должны договориться о том, кто будет выплачивать долг по ипотеке. Они могут сделать это вместе, в равных долях, либо ипотеку может выплатить кто-то один.
  2. Лучше обратиться к нотариусу или юристу, который оформит необходимо соглашение или договор между супругами.

    В нем должны быть прописаны все важные моменты, в том числе, кто выплатит долг, в каком размере.

  3. О досрочном «погашении» задолженности следует поговорить со специалистом кредитной компании.

После оплаты долга супруги могут распорядиться имуществом так, как они захотят.

Кредитной организации не нужно будет сообщать о своем решении, например, продать или подарить квартиру.

Способ 3. Продажа имущества и возврат долга по кредиту

Бывшие супруги, у которых имеется ипотечное жилье, могут продать его, а полученные денежные средства от продажи вернуть кредитной организации.

Раздел ипотечного кредита и квартиры в суде – инструкция, как выиграть дело, разделить долговые обязательства и обойти возражения кредитора

Граждане, столкнувшиеся с разделом ипотечного кредита – и полученного имущества по нему – через суд, задаются вопросом – как же правильно, с юридической точки зрения, доказать свои права, разделить долговые обязательства и обойти возражения кредитной организации.

Такой способ возможен. Иск подается только о разделе совместно нажитого имущества. Раздел долга перед банковской организацией при этом никак не афишируется. Супруги могут договориться о последующей выплате задолженности. Согласие кредитора на раздел имущества не понадобится в этом случае.

Развод через Госуслуги – как подать заявление на развод на сайте Госуслуги, и когда развода не получится?

Необходимо следовать такой инструкции, чтобы разделить ипотеку в суде:

  1. Оформите исковое заявление о разделе общего, совместно нажитого имущества. Судья должен будет рассмотреть ваше заявление с указанными требованиями и поделит только ипотечное жилье.
  2. Как только решение судебных органов вступит в силу, обратитесь в ЕГРН или ЕГРП для оформления нового свидетельства на квартиру.

  3. Оформите соглашение между супругами, в котором укажите, на кого будут возложены долговые обязательства, в какой части/доли.
  4. Направьте решение суда, а также новое свидетельство или выписку из ЕГРН, соглашение о дальнейшем разделе долга между супругами кредитору.

    Возражать банк не будет, так как раздел имущества и долговых обязательств уже был произведен в суде.

При таком варианте раздела важно, чтобы бывшие супруги могли договориться и добровольно оформить соглашение по разделу долговых обязательств.

Как правило, если компромисс не был найден, то делить долги по ипотеке придется опять через суд. На это согласие кредитора также не потребуется.

А вот если раздел проводится другими способами, то согласие кредитной организации обязательно. Например, при продаже имущества и дальнейшем разделе денежных средств.

Раздел ипотеки в случае оплаты ее части из средств материнского капитала

Ипотечный кредит может быть оплачен не полностью средствами, переведенными из материнского капитала.

Участники программы знают, что не все кредитные организации могут принять материнский капитал – но, если такое произошло, и супруги решили развестись, поделив оставшийся долг по ипотеке, то всем членам семьи придется оформить соглашение, где будут прописаны их доли в жилье.

Это касается только супругов.

Особенности раздела таковы:

  1. Обычно долг делится между супругами в равных частях.
  2. Раздел может происходить в суде или в досудебном процессе.
  3. Определяя, какова доля по ипотеке, учитывается количество членов семьи, в том числе несовершеннолетних.

  4. Доли в жилом помещении между супругами могут быть признаны неравными, если с бывшей супругой будут проживать дети. А вот доли по кредитному долгу могут быть равными в этой ситуации.
  5. Банковская организация после расторжения брака должна оформить с каждым супругом новый договор.

  6. Супруги могут оформить соглашение, но заверить его обязательно должен нотариус.
  7. С соглашением супруги могут обратиться сразу в суд.
  8. Раздел ипотеки будет проходить через судебные органы, так как он будет происходить вместе с разделом имущества бывших супругов.

  9. Средства, затраченные из материнского капитала, нельзя будет возвратить обратно. Они будут считаться уже оплаченной частью ипотеки из общих семейных средств.
  10. Во время разбирательств дети и супруги могут проживать в квартире. Самый лучший вариант, когда супруги находят компромисс и выплачивают ипотеку самостоятельно.

Заметьте, что выселить супругу с детьми с квартиры не может никто. Распоряжаться имуществом бывшие супруги смогут, только когда выплатят ипотеку окончательно.

В случае оформления ипотечного кредита до заключения брака, раздел ипотечной квартиры происходит так:

  1. Супруг, являющийся заемщиком, выплачивает до конца весь долг.
  2. Бывший супруг, который помогал выплачивать кредит, требует от заемщика выплаты компенсации. Это право можно и не подтверждать.

    Супруги, если брак был заключен, имели ранее общий семейный бюджет, из которого перечисляли денежные средства на оплату платежей по ипотеке.

В жилье, купленном до брака, могут проживать оба супруга, так как один был заемщиком, а другой выступал в роли созаемщика, хоть и не было это показано в документах.

Заметьте, что вернуть можно будет только половину от тех средств, которые были направлены на «погашение» кредита.

Особенности раздела военной ипотеки

Военное ипотечное кредитование представляет собой отдельную, специальную программу.

Жилье, приобретенное по ипотеке, является личной собственностью военнослужащего. Как правило, часть средств была выплачена из государственного бюджета, а часть – личного.

Заемщиком, в этом случае, выступает военнослужащий. Отсудить долю в квартире супруга сможет только в том случае, если будет иметь общих детей с бывшим супругом.

Но, как показывает практика, не всегда суд вступает на ее сторону, да и не часто бывшие супруги могут найти компромисс в данном вопросе.

Раздел ипотеки между супругами, имеющими общих детей или ребенка

Принцип равенства долей, касающихся имущества, в этом случае не является главным. Судья может встать на сторону того супруга, с кем будут проживать дети – и увеличить долю.

Запомните, что долговые обязательства по ипотечному кредиту все равно лягут на плечи родителей, то есть бывших супругов. Ребенок – или дети, которые считаются общими – не будут выплачивать ипотеку за родителей – даже когда ему/им исполнится 18 лет.

Разделят ли ипотеку, если на имущество наложен арест и обращено взыскание?

На данный вопрос может быть, как положительный, так и отрицательный ответ, так как на него полностью влияет тип займа.

  1. При положительном ответе имущество/квартира может находиться в залоге у кредитной организации – но, заметьте, по долгам одного из супругов. Будет хорошо, если изъятие имущества – взыскание – никак не будет касаться ипотечного кредита. Тогда бывший супруг сможет разделить имущество, потребовать возвратить компенсацию за оплату ипотеки и вернуть свою долю себе, снять с нее арест.
  2. При отрицательном ответе имущество будет изыматься кредитной организацией – например, в случае неуплаты ипотечного кредита. Как правило, кредитор подает в судебную инстанцию иск с просьбой наложить арест и обратить взыскание имущества. Судья на основании весомых причин выносит соответствующее решение. После супруги могут опротестовать его.

Как показывает юридическая практика, большинство супругов обращаются к нотариусу и оформляют взаимное соглашение. Редко кто делит ипотеку и жилье через судебную инстанцию.

Вы ознакомились с всевозможными вариантами раздела. Ищите компромисс – и помните, что при разделе через суд кредитор, участвующий в разбирательствах, на полных правах может изъять имущество в честь оставшегося долга.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Источник: https://pravo812.ru/useful/916-razdel-ipotechnogo-kredita-v-razvode-kto-platit-dolg-po-ipoteke-kto-zhivet-v-kvartire.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.